本息还款和本金还款的区别

本息还款和本金还款的区别

在贷款时，我们通常会遇到两种还款方式：本息还款和本金还款。它们有什么区别呢？下面我们来分析一下。

本息还款的特点

本息还款，也叫等额本息，是指每个月还款金额相等，其中包括一部分本金和一部分利息。这种方式的优点是还款压力均匀，不会随着时间增加而增加。适合贷款初期经济紧张的借款用户，因为可以先享受较低的月供，后期随着收入增加，月供占比也会降低。但是缺点是还的利息总额相对多一些，因为每个月的本金都是按照总额计算利息，而不是按照剩余本金计算。

本息还款的月供计算公式是：

每月还款金额=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数/[(1+月利率)^还款月数-1]

例如，贷款10万元，年利率6%，贷款期限10年，则月利率为0.005，还款月数为120，则每月还款金额为：

每月还款金额=100000×0.005×(1+0.005)^120/[(1+0.005)^120-1]=1110.21元

本金还款的特点

本金还款，也叫等额本金，是指每个月还的本金相等，而利息则随着剩余本金的减少而减少。这种方式的优点是还的利息总额相对少一些，因为每个月的利息都是按照剩余本金计算，而不是按照总额计算。适合贷款初期还款能力强的用户，因为可以尽快减少负债，后期享受较低的利息支出。但是缺点是前期的还款压力较大，因为每个月要还相同的本金，而且前期的利息也较高。

本金还款的月供计算公式是：

每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率

例如，贷款10万元，年利率6%，贷款期限10年，则月利率为0.005，还款月数为120，则第一个月的还款金额为：

第一个月的还款金额=(100000/120)+(100000-0)×0.005=1250元

第二个月的还款金额=(100000/120)+(100000-100000/120)×0.005=1245.83元

以此类推，每个月的还款金额都会逐渐减少。

总结

从上面的分析可以看出，本息还款和本金还款各有优缺点，适合不同的借款用户。在选择时，应该根据自己的实际情况和偏好进行权衡。一般来说，如果想要节省利息支出，并且能承受前期较高的压力，可以选择本金还款；如果想要稳定的月供，并且能接受较多的利息支出，可以选择本息还款。