你有没有遇到过这样的情况，你用信用卡消费了一笔钱，但是到了还款日，你却没有足够的现金来还清账单，于是你选择了最低还款或者延期还款。然后，你发现你的信用卡账单上多了一项费用，叫做循环利息。你不禁想问，这是什么东西？为什么要收这个费用？能不能退回来？
循环利息是什么？
循环利息是信用卡银行对持卡人未按时全额还款的部分余额收取的一种利息。也就是说，如果你在还款日之前把账单上的全部金额还清，就不会产生循环利息。但是如果你只还了最低还款额或者延期还款，那么从账单日到下一个账单日之间的这段时间，银行就会对你未还清的部分余额按照一定的比例计算利息，并在下一个账单上显示出来。
为什么要收循环利息？
循环利息是银行为了鼓励持卡人按时全额还款而设立的一种惩罚性费用。因为信用卡本身就是一种借贷工具，银行给持卡人提供了一定的免息期，也就是从账单日到还款日之间的这段时间，持卡人可以不用支付任何利息。但是如果持卡人没有在免息期内还清账单，那么银行就认为持卡人违反了合约，没有履行好自己的还款义务，因此要对持卡人收取一定的利息作为补偿。
能不能退循环利息？
很遗憾地告诉你，循环利息是不能退的。因为循环利息本身就是根据持卡人未还清的部分余额和延期还款的时间来计算的，只要你有未还清的部分余额和延期还款的时间，就会产生循环利息。招商银行循环利息也是如此，它是按照每日万分之五点五的比例来计算的，也就是说每天你未还清的部分余额都会增加万分之五点五的利息。所以，招商银行循环利息是不能退款的。
那么，怎么样才能减少或者避免循环利息呢？
其实方法很简单，就是尽量按时全额还款。如果你能在每个还款日之前把账单上的全部金额都还清，那么你就不会产生任何循环利息。如果你实在无法全额还款，那么你也可以选择提前还款或者多次分期还款。提前还款就是在下一个账单日之前把未还清的部分余额都还清，这样可以减少延期还款的时间和循环利息的累积。多次分期还款就是把未还清的部分余额分成几个小额来分别还清，这样可以降低每次计算循环利息时的本金金额。
总之，信用卡虽然方便，但也要注意合理使用，避免产生不必要的费用。招商银行循环利息虽然不能退，但可以通过按时
