信用卡透支和分期付款是两种不同的信用卡还款方式，哪种更划算要根据具体情况而定。
信用卡透支是指在还未还清上期信用卡账单的前提下，再次使用信用卡进行消费，产生欠款。一般情况下，银行会对透支部分收取相对较高的利息和手续费。如果无法在一个月之内全额偿还，将会产生高额的滞纳金和逾期罚息。因此，信用卡透支只适合短期内资金周转紧急的情况，一旦透支，应尽快承担偿还责任。
信用卡分期付款则是将信用卡账单上的消费款项分散到未来几个月内还清。分期付款可以避免一次性偿付大额消费所带来的经济压力，并且手续费相对较低。但需要注意的是，如选择信用卡分期付款，一旦签约，就必须按约定的时间和金额进行月供的还款，中途不能提前还清。
总的来说，如果您需要短期内快速获得资金并及时偿还，信用卡透支或分期付款两种方式都可以考虑，但是需要及时归还欠款，避免产生高额的滞纳金和逾期罚息。如果您有稳定的收入来源并且需要长期分散偿还消费款项，信用卡分期付款是更好的选择。如果您能够将消费安排得当，提前进行储蓄规划，避免产生透支和分期的需求，那么最为理智。
