【利率vs费率】一字之差，利息大不同！

【利率vs费率】一字之差，利息大不同！

在贷款领域，我们经常听到利率和费率这两个词，但你知道它们之间的区别吗？很多人看到费率较低就以为是省钱的方式，但实际上，这一字之差却意味着截然不同的利息计算方式。现在就让我们一起来看看“费率”和“利率”的区别吧！

费率是指缴纳费用的比率，也就是用户需要支付的资金成本。它是根据期初的分期总金额乘以费率系数来计算的。而利率则是指一定期限内利息与本金的比率，常见的计息方式有等额本金和等额本息两种。利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。

这两者的适用范围也不同。费率主要用于信用卡分期付款的手续费计算中，而利率则多用于贷款中。

在收取方式上也有不同。费率始终按照最初的本金计费，所欠本金减少，利息不变，即每期产生的费用相同。而利率则是按剩余本金计算利息，随着所欠本金减少而下降，即每期偿还的利息不同。

提前还款时，费率和利率的结算方式也不同。费率一般是手续费，如果借款人提前还款，后续的费用也需要结清。无论还了多少本金，费率都是按照不变的本金来收取。而利率则是按照本金来计算，如果你还了一部分本金，支付的利息就会减少。

通过以上的解释，或许你还不太清楚费率和利率的区别，那么我们来举个例子，直观地感受一下吧。

假设小明贷款10000元，分为12期，每月等额偿还。我们分别按照费率0.6%/月和利率0.6%/月来计算一年内的贷款费用。

按照费率0.6%/月计算，每期应还手续费为10000*0.6%=60元，总手续费为60*12=720元。每月还款额为每期应还本金加每期应还手续费，即10000/12+60≈893.33元。

按照利率0.6%/月计算，通过计算公式，每月还款额约为866.19元。该笔贷款所需支付的利息为866.19*12-10000=394.28元。

通过对比可以看出，按照费率0.6%/月计算的方式比按照利率0.6%/月计算的方式多支付了325.72元。

因此，在同等条件下，采用费率计算出的资金成本比利率计算出的资金成本要高出许多！

那么，如果想将费率换算成利率，可以使用内部收益率（IRR）公式来计算。你可以将相关数据输入到Excel中，利用IRR函数来计算。另外，还有一种简单的估算方法，即将月费率乘以22，就可以得到近似的等额本息实际年化利率。

所以，当你面临需要分期付款的情况时，一定要清楚是使用“费率”还是“利率”进行计算。如果是使用“费率”，不妨先换算成利率来看看，究竟哪种方式更划算。

总之，利率和费率虽然只有一字之差，但在贷款中却意味着利息的巨大差异。了解它们的区别，可以帮助我们更好地理解贷款产品，避免因为误解而造成不必要的损失。